保險“淘金”健康養老產業須雙管齊下

時間:2016-05-26 23:07:53來源:作者:

未來保險業務經營應逐漸產業化,在完成專業化建設的基礎上向綜合化發展,在做強主業的基礎上全面參與國內健康養老產業鏈的整合。與此同時,保險服務能力應日益現代化,提升產

 
    未來保險業務經營應逐漸產業化,在完成專業化建設的基礎上向綜合化發展,在做強主業的基礎上全面參與國內健康養老產業鏈的整合。與此同時,保險服務能力應日益現代化,提升產品創新能力,推進業務模式創新和管理方式創新。
  1月12日,保監會人身險部主任袁序成在《2014中國企業員工福利保障指數大中城市報告》發布會上透露,2014年我國健康險業務規模達1587億元,同比增長41.3%,持續高于保險業的平均增速。
  事實上,健康險保費的持續高增長,一方面與其過去較低的基數有關,另一方面也與國家對健康養老險業務發展的大力支持密切相關。繼保險“新國十條”發布后,2014年11月17日國務院下發《關于加快發展商業健康保險的若干意見》,明確提出到2020年,實現商業健康保險運行機制較為完善、服務能力明顯提升、服務領域更加廣泛、投保人數大幅增加,商業健康保險賠付支出占衛生總費用比重顯著提高的發展目標。
  我國健康養老產業發展前景到底如何?保險業參與健康養老產業建設具體有哪些優勢?未來又將如何把握好發展機遇?圍繞這些問題,記者日前專訪了華夏人壽保險股份有限公司董事長李飛。

2013年9月份國務院出臺的《關于促進健康服務業發展的若干意見》提出,到2020年,我國健康服務業總規模將達8萬億元以上,成為推動經濟社會持續發展的重要力量。您對于我國健康養老產業的發展前景有什么看法?

李飛:其實,一個產業具有怎樣的前途關鍵取決于它的市場容量和規模有多大,取決于它是否具有可持續發展性以及技術可替代性。從國際經驗來看,健康產業正在迅速發展,其增長速度幾乎超過了世界上每個國家的GDP增速,將成為繼信息產業后下一個規模最大的新興行業。

  目前,我國健康產業占GDP的比重僅為5%左右,遠低于發達國家平均水平。同時,我國養老問題也日益嚴峻,2013年我國基本養老金替代率水平僅為48.3%,缺口不斷增大,養老保障體系面臨全面挑戰。
  人口老齡化的趨勢無疑將催生更多醫療、養老的剛性需求,未來十年人口老齡化將拉動我國健康養老產業保持年均20%以上的增速,而居民消費升級也將拉動健康產業增長,包括醫藥醫療器械制造、健康養老護理、康復保健服務等子行業。

  那么,您認為保險業在支持健康養老行業發展方面具有哪些行業優勢呢?
  李飛:保險業在支持健康養老業發展方面所具有的獨特優勢,是其他行業都無法比擬的,這是支撐保險業發揮更大作用的根基所在。

首先是風險管理優勢突出。保險是政府、企業和家庭進行風險轉移的重要方式,保險公司尤其是國際同行在上百年的經營中積累了豐富的風險管理技術、經驗和數據,擁有行業獨有的精算專業技術,在風險管理、精算技術、大數據管理等方面擁有得天獨厚的專業優勢。其次是業務優勢明顯。人口老齡化帶動了“銀發產業鏈”的發展,這個產業鏈包括養老地產、養老保險、護理保險、養老醫療保健、康復護理、養老陪護、家政、健康管理等環節。而保險公司在整個產業鏈中,可以依托自身保險業務提供產業鏈上下游延伸服務,比如目前國外一些著名保險公司都擁有自己的醫院、康復中心,國內也有不少保險公司啟動了養老產業鏈商業模式。

 

  保險資金的負債久期長、規模較大,在健康養老服務業建設上又有哪些促進作用呢?
  李飛:的確如此,保險資金規模大、期限長,最有實力對健康養老相關產業鏈條進行整合,可以最大程度地發揮保險服務社會、服務實體經濟的功能,這或許是近年來地方政府、相關產業非常歡迎保險公司投資的重要原因之一。目前,保險業總資產接近10萬億元,在國家重大基礎設施建設和民生工程中,保險資金可以提供強有力的資金支持。
  此外,較銀行等其他金融機構,保險資金投資方式、投資渠道更為多樣化,除傳統渠道外,保險資金還可以運用債權投資、股權投資、資產計劃等方式參與國家支持的各類重點及新興產業。隨著保險“新國十條”的落實,保險資金投資領域和渠道還將進一步拓寬,將以更加豐富的形式、手段和工具全面參與經濟發展。

  展望未來,您認為要把握健康養老產業發展的機遇,我國保險業參與健康養老產業建設應有何準備呢?
  李飛:我認為,未來保險業務經營應逐漸產業化。實際上,產業化進程包含兩個層面,一是保險業將在完成專業化建設的基礎上向綜合化發展,一大批專業保險公司將陸續出現并迅速發展起來,在此基礎上綜合化、多元化發展才會更有生命力和活力;二是保險業在做強主業的基礎上,資產規模將迅速膨脹,將全面參與國內健康養老產業鏈的整合。
  與此同時,保險服務能力應日益現代化。保險業要提升產品創新能力,大力發展政府鼓勵、社會急需的保險產品,如個人養老保險、長期護理保險等;推進業務模式創新,積極探索健康養老等新業務領域發展模式和盈利模式,與相關產業形成良性互動的格局;推進管理方式創新,積極參與社保、大病、新農合等業務承辦;延伸投資領域,積極參與國家和政府鼓勵的相關領域,如城鎮化建設、重大工程、基礎設施、新興產業等。
  尤為重要的是,有效發揮保險業的新功能,需要政府相關部門盡快將預期政策紅利落地并轉化為現實,如在健康險、養老險發展上的相關稅收優惠政策,在保險支持健康養老產業化發展領域相關的產品、投資、土地出讓和稅收政策等。

  您能透露一下華夏保險在健康養老領域的發展規劃嗎?
  李飛:華夏保險經過7年多的艱難探索和發展,目前公司注冊資本金123億元,總資產超過1200億元,分支機構近400家,2014年上半年保費規模位居全國壽險業第八位。未來,我們將積極把握健康養老產業發展的歷史機遇和保險“新國十條”的政策機遇,完善“投資與承保雙輪驅動、互動”的經營模式,調整公司發展戰略,深耕健康養老產業鏈,為健康養老產業發展注入新的力量。
  具體而言,下一步,我們將籌建健康險、養老險專業公司,深入探索醫養結合的運營模式,開展資產支持型養老、健康保險產品的設計與創新。我們還會把健康養老產業列入重點投資領域,未來的投資方向將集中于養老健康社區、醫院、健康中心、生物醫藥、高端醫療設備生產等。

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